Credit-school ваш кредитный помошник. Будьте уверены, мы поможем Вам и расскажем как взять самый выгодный кредит ...

24 Октября 2018


Что такое форфейтинг

Что такое форфейтинг

Форфейтинг является одним из типов финансовых операций, которые, как правило, связаны с продажами в кредит. Наиболее часто данный вид кредитования используется во внешнеторговых операциях. Его сущность заключается в приобретении экспортно-импортных контактов. В России, этот вид финансовых операций, используется недавно, но довольно давно применяется в развитых странах Запада.

Механизм форфейтинга действует следующим образом. Иностранным инвестором, у поставщика, выкупается контракт на поставку товара. Так, покупатель товара становится заемщиком не его продавца, а компании, занимающейся форфейтингом. Преимущества данной операции для покупателя очевидны: необходимый товар он оплачивает наличными средствами, даже если в данный момент он ими не располагает.

Форфейтингом, как формой кредитования, можно пользоваться при заключении торговых сделок, практически любого типа. В этом случае, главным преимуществом данного метода является то, что заемщику нет необходимости закладывать свой бизнес.

Для запуска механизма данного способа кредитования, как правило, необходимо участие трех сторон: продавца товара, покупателя, который одновременно становится и заемщиком, а также, банком, в роли кредитора. В этом случае, банк выкупает долг покупателя за приобретенный товар.

Долговое обязательство заемщика, которое выкупается кредитором, подтверждается определенной документацией, в которой достоверно отображается сумма долга, сам факт совершенной сделки (передача товара заемщику) и факт получения кредитором на полученную выручку от дальнейшей продажи приобретенного товара.

При заключении сделки данного типа, следует помнить об имеющихся ограничениях, которые связаны с проведенной сделкой. Во-первых, продавец погашает сумму долга не сразу, а оговоренными сериями, о чем он заранее должен быть поставлен в известность. При этом рекомендуется покупатель, который является государственной или международной компанией. Если же эти условия не соблюдены, покупателю потребуется гарант в лице государственного института или банка (зачастую, право выбора такового остается за кредитором). Форфейтинговые сделки, в отличие от банковских кредитов, являются обязательно конфиденциальными.

Однако, ряд достоинств этого вида кредитования, обращают на себя внимание все большего количества российских компаний, которые, в последнее время, все чаще отдают ему предпочтение. Такими преимуществами являются:

  •  фиксированная процентная ставки выплат;
  •  простота и удобство оформления документации;
  •  обязательства по расходам по управлению кредитом берет на себя компания форфейтор;
  •  у покупателя появляется возможность отложить выплату приобретенных товаров.

К недостаткам данного вида кредитования можно причислить тот факт, что покупателю, для совершения сделки такого рода, необходимо умение разбираться в нормах валютного законодательства, а также, в действующих, в данный момент, долговых инструментах, таких как: гарантии, векселя, тратты.

Механизм форфейтинга отличается от кредитования тем, что, в конечном итоге, банк получает гораздо большую сумму по процентной ставке и это может привести к решению продажи кредитных документов на рынке ценных бумаг.

Бывают случаи, когда сделка осложняется повышенными требованиями к гаранту, которого найти может быть достаточно трудно. Необходимо запомнить, что процентная ставка по такому типу кредитования выше, чем по другим кредитам. Но, здесь, заемщик не обременен дополнительными расходами по кредиту, что при некоторых условиях, может сделать высокий процент не таким обременительным.