Credit-school ваш кредитный помошник. Будьте уверены, мы поможем Вам и расскажем как взять самый выгодный кредит ...

25 Мая 2018


Преимущества кредитов индивидуальным предпринимателям

Преимущества кредитов индивидуальным предпринимателям

Прежде чем подать заявку на получение кредита, индивидуальному предпринимателю не лишним будет учесть позицию банков относительно заемщика с точки зрения банковского риска. Случается, что схема ведения бизнеса частного предпринимателя не гармонирует с представлением банка об идеальном заемщике.

Частный предприниматель беспокоится о налогообложении, поэтому всеми методами может стараться его снизить, скрывая фактические доходы, не имея финансовой отчетности и возможности предоставить финансовый результат официально. Основные средства отображаются по заниженной стоимости, что уменьшает значение капитала и чистых активов, которые не в состоянии обеспечить кредит индивидуальному предпринимателю.

Проверки

Управлением экономической безопасности осуществляется проверка фактического наличия основных активов с их показателями в официальных документах. В качестве обеспечения кредита рекомендуется оформлять ликвидное залоговое имущество, подтвержденное правом собственности и застрахованное в страховой компании - банковского партнера.

Прежде чем выдать кредит индивидуальному предпринимателю, банк обратит внимание на состав его семьи, количество иждивенцев, обязательства по содержанию нуждающихся в помощи членов семьи, на особые обстоятельства, возникшие в связи с разводом и выплатой алиментов по решению суда. Часть имущества, принадлежащая потенциальному наследнику по завещанию, может быть им потребована, и это скажется на качестве залога, поэтому семейное положение, информация о несовершеннолетних и нетрудоспособных членах семьи привлекает много внимания со стороны кредитного инспектора.

Снижение риска

Частный предприниматель снижает банковский риск страхованием здоровья и жизни своей персоны, указывая банк в качестве выгодоприобретателя. Но несовершеннолетние дети и иждивенцы могут претендовать на положение выгодоприобретателя, в каком оказался банк согласно договору страхования и оспаривать его в суде.

Часто предпочтением индивидуального предпринимателя является отказ от использования займа официально, он дает долговые расписки и применяет другие методы, способствующие сокрытию настоящей суммы задолженности у других лиц перед кредитором. Частному предпринимателю необязательно иметь расчетный банковский счет, как для коммерческих предприятий, который заимодавцы могут использовать с заемщиком-предпринимателем при долговых расчетах.

По законодательству, если должник не имеет расчетного счета или средств на нем для расчета, арбитражный суд ставит его перед условием погашения долгов в срок до пяти дней. Затем действуют меры принудительного взыскания, в первую очередь, с наложением ареста и продажи имущества должника.

Для банка будет выглядеть привлекательно такой кредит индивидуальному предпринимателю, в договоре которого будут предусмотрены пункты о неснижаемом остатке на банковском счете с возможностью безакцептного списания средств с него.

Ответственность за невыплаченые займы

В случае возникших долговых обязательств индивидуальный предприниматель, как и физическое лицо, отвечает всеми видами имущества, в счет которого идет его собственное имущество, а также, имущество организации. Взыскание может быть направлено на совместно приобретенное в течении жизни супругов имущество, но частный предприниматель не может им распоряжаться как залогом без разрешения супруга с нотариальным заверением.

Индивидуальный предприниматель обычно пользуется упрощенной схемой налогообложения, что затрудняет сбор информации о его фактическом финансовом состоянии, банковские специалисты затрачивают больше усилий и времени, чтобы тщательно проверить его платежеспособность и объемный пакет документов. Процентная ставка при этом может значительно подняться, как и размер первого взноса. Если же заемщик выступает в качестве физического лица, он получает требуемую сумму быстрее.

Преимущество оформления кредита для индивидуального предпринимателя - в налаживании долгосрочных отношений с банком на будущее, открытии спектра удобных кредитных продуктов для развития бизнеса - кредитной линии, овердрафта и других, в предоставлении отсрочки платежа. Количество кредитных пакетов для индивидуальных предпринимателей постоянно увеличивается.