Credit-school ваш кредитный помошник. Будьте уверены, мы поможем Вам и расскажем как взять самый выгодный кредит ...

20 Апреля 2018


Кредитные организации

Кредитные организации

Определение понятия кредитная организация дано Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и согласно ст. 1 этого закона - это организация (юридическое лицо), цель деятельности которого извлечение прибыли посредством осуществления банковских операций предусмотренных данным законом и на основании разрешения ЦБ РФ. 

Этим же законом определяется, что кредитные организации в обязательном порядке проходят регистрацию в ЦБ и могут быть только двух видов:

  • 1. банки
  • 2. небанковские кредитные организации.

Банком дано право осуществлять весь спектр банковских операций:

  • 1. привлечение депозитов
  • 2. дальнейшее размещение свободных (привлеченных) средств, но уже от своего имени
  • 3. открытие и обслуживание текущих счетов
  • 4. проведение расчетов по поручению клиентов
  • 5. кассовое обслуживание
  • 6. инкассация денежных средств и долговых обязательств
  • 7. купля-продажа валюты в безналичной и наличной форме
  • 8. открытие счетов (вкладов) в драгоценных металлах
  • 9. осуществление денежных переводов без открытия счета

Кроме вышеперечисленных видов операций банк может осуществлять операции, каждая из которых подлежат обязательному лицензированию, а именно:

  • 1. Выдача банковской гарантии (поручительство за третье лицо)
  • 2. Факторинг (покупка права требования)
  • 3. Услуги по предоставлению в аренду банковских ячеек
  • 4. Лизинг
  • 5. Консультационные и информационные услуги

Данный перечень может варьироваться в зависимости от банка, главное, чтобы его деятельность не противоречила действующему законодательству. В отличие от банков небанковские кредитные организации (НКО) имеют право осуществлять только отдельные видыопераций.

Законодательством определены три вида НКО:

  • 1. Расчетные НКО
  • 2. Небанковская депозитно-кредитная организация (НДКО)

Согласно инструкции "О банковских операциях и других сделках расчетных НКО" НКО запрещено проводить следующие операции:

  • привлечение вкладов
  • открытие и обслуживание счетов физических лиц
  • операции с валютой в наличной форме
  • выдача банковской гарантии

Так же существуют некоторые ограничения, например, НКО имеет право открывать и обслуживать счета только юридических лиц, а куплю-продажу валюты только в безналичной форме. Деятельность НДКО регламентируется ФЗ "О банках и банковской деятельности" и инструкциями ЦБ РФ. 

Согласно вышеперечисленным нормативно-правовым актам НДКО в праве осуществлять следующие операции:

  • привлечение депозитов
  • размещение привлеченных средств 
  • купля-продажа валюты, но только от своего имени и только в безналичной форме
  • обеспечивать банковские гарантии

Все остальные виды операций осуществлять НДКО не имеют права. Так же как банки, так и небанковские кредитные организации не имеют права осуществлять торговую, производственную и страховую деятельность.

Действующим законодательством предусмотрена возможность смены вида кредитной организации с небанковской организации на банк. К такой смене прибегают, прежде всего, те НКО, у чьих учредителей, на момент регистрации и получения лицензии, не хватило средств для формирования уставного фонда, к размеру которого у ЦБ особые требования.

Для смены статуса НКО подают в территориальное отделение ЦБ полный перечень документов, как при процедуре лицензировании деятельности. Территориальное отделение ЦБ в течении пяти дней рассматривает заявку и предоставленные документы и в случае отсутствия замечаний передает в Банк России.

Срок рассмотрения заявки данной инстанцией обычно не превышает 90 дней и в случае положительного решения кредитная организация получает статус банка со всеми лицензиями на проведение банковских операций. Исключение составляет только привлечение вкладов юридических и физических лиц, лицензию на которое организация получает только после осуществления оплаты соответствующих налогов и сборов.