Credit-school ваш кредитный помошник. Будьте уверены, мы поможем Вам и расскажем как взять самый выгодный кредит ...

20 Апреля 2018


Кредитный договор

Кредитный договор

При оформлении кредита большинство потенциальных заемщиков изучают кредитные ставки, сроки оформления и перечень документов и если все условия устраивают, то подписывают кредитный договор, правда, делают это, не глядя и зря. Юристы называют такой поступок самой распространенной ошибкой, расплачиваться за которую иногда приходится немалыми суммами. 

В основном, договора, предоставляемые банками, имеют типовую форму, но кроме стандартных пунктов и условий есть ряд особенностей, на которые и нужно обратить внимание, чтобы избежать в будущем недоразумений.

1. Стоимость займа. Обычно рекламируя кредитную программу или рассказывая потенциальному заемщику об условиях кредита, банк и банковские работники оглашают только проценты по кредиту, хотя в договоре прописывают еще и дополнительные комиссии за его обслуживание. Стоит отметить, что согласно требованиям ЦБ РФ банки обязаны указывать в договоре не только размер комиссии в процентах, но и полную сумму кредита с их учетом, так что не пренебрегайте этими пунктами, чтобы не переплачивать по кредиту.

2. Досрочное погашение кредита. Если Вы относитесь к категории людей, которых тяготят кредитные обязательства и во что бы то ни стало стараетесь быстрее погасить обязательства, то обязательно обратите внимание на условия досрочного погашения. Обычно кредиты не против, чтобы клиент досрочно погасил заем, но в то же время устанавливает за это дополнительную комиссию и это не обязательно будут проценты, иногда эта комиссия указывается в виде фиксированной суммы. Еще один важный нюанс, который банк прописывает в договоре - это мораторий, т.е. период, в течение которого досрочное погашение запрещено.

3. Ответственность за несвоевременное погашение займа. Это вполне закономерный пункт, поскольку каждый банк старается в первую очередь защитить свои средства. Чаще всего в данном пункте отражаются штрафы за каждый день просрочки и обычно они достаточно небольшие. Однако иногда в этом пункте содержатся достаточно жесткие условия, например, при просрочке даже на 10-15 дней Вы обязаны оплатить не только обязательную сумму плюс штраф, но и весь остаток сумы задолженности.

4. Поручители и созаемщики. В некоторых случаях это достаточно формальный пункт, но отнестись к нему все равно нужно серьезно. Указывая наличие имущества и текущих обязательств у созаемщика, которым обычно выступает супруг (супруга), т.к. если будет судебное разбирательство, в ходе которого выявится обман или существенная неточность (например, отсутствие указанного в договоре имущества и т.д.), Ваши действия могут быть квалифицированы, как мошенничество. Если же, сумма кредита большая, то может понадобиться и поручитель, но здесь все еще серьезнее, поскольку с ним будет заключаться договор поручительства.

5. Страховка. Это еще одна уловка некоторых банков. Некоторые банки требуют оформление страхового полиса не только при авто- или ипотечном кредитовании, но и при оформлении обычного потребительского кредита. Особенно часто это встречается при оформлении кредита с нулевой процентной ставкой и отсутствующими дополнительными комиссиями. И действительно, страховка - это не комиссия.

Но что делать, если Вас не устроило какое либо из условий договора? Все зависит от того, что это за условия. Если речь идет о процентах и комиссиях, то изменить их Вы не сможете, а вот если в договоре есть пункты с двусмысленным значением или содержат неточности, например нечеткий график погашения задолженности, то Вы имеете право потребовать внесения изменений в соответствующие пункты. В крайнем случае, Вы можете отказаться от подписания договора и обратиться в другой банк.