Credit-school ваш кредитный помошник. Будьте уверены, мы поможем Вам и расскажем как взять самый выгодный кредит ...

20 Января 2018


Отличительные особенности овердрафтного кредитования

Отличительные особенности овердрафтного кредитования

Овердрафтное кредитование представляет собой один из видов краткосрочного банковского кредита, который предоставляется в целях оперативного проведения платежей заёмщиком при отсутствии или недостатке денежных средств на расчётном или текущем счёте. Данная услуга доступна как юридическим, так и физическим лицам.

Кредитные организации предоставляют овердрафтное кредитование своим корпоративным клиентам (предпринимателям без образования юридического лица и юридическим лицам) в виде дополнительной услуги к расчётно-кассовому обслуживанию.

Основными отличиями обычного кредита и овердрафта являются:

Отношения между банком и клиентом регулируется договором расчётно-кассового обслуживания (договором банковского счета), в котором предусматривается оплата платёжных документов клиента банком сверх имеющихся в наличии объемов денежных средств на расчётном счете клиента. Периоды кредитования, а также сроки погашения кредитных обязательств, лимиты, размер процентных ставок за пользование данным займом оговариваются кредитным договором, который является дополнением договора расчётно-кассового обслуживания или его неотъемлемым приложением.

В процессе действия соглашения по кредитованию счёта между банком и клиентом полностью отсутствует целевое назначение кредита. Благодаря овердрафту компании обеспечивается покрытие краткосрочных временных разрывов поступления денежных средств, а не финансирование целевых проектов или пополнение оборотных средств, как при обычном (коммерческом) кредите.

Овердрафтное кредитование

Это дебетовое сальдо (или отрицательный баланс) на расчётном или текущем счёте клиентов, которое возникает в результате производимых платежей по счётам клиентов банком на сумму, превышающую остаток средств на счёте. Овердрафт может возникнуть только на протяжении одного операционного дня. Образовавшееся при овердрафте отрицательное сальдо по счёту клиента, закрывается в конце операционного дня в результате предоставления банком кредитных ресурсов.

Банком производится кредитование своих клиентов в пределах установленных им максимальных размеров задолженностей по ссудам – лимитам овердрафта, устанавливаемых в зависимости от среднемесячных размеров денежных поступлений на расчётный счёт клиента по согласованию сторон.

В период всего срока действия заключённого договора об овердрафтном кредитовании банк ежедневно производит безакцептное списание с расчётного счета клиента денежных средств, без согласия самого клиента и его уведомления, в рамках остатков на расчётном счёте, в счёт погашения кредитной задолженности на конец операционного дня.

Начисления и списание банком процентов

Банк ежедневно начисляет проценты на сумму кредитной задолженности и в безакцептном порядке ежемесячно списывает с расчётного счёта заёмщика. Расчёт суммы овердрафта производится по фактическому остатку задолженности основного долга клиента, который учитывается на начало каждого операционного дня, а также зависит от фактического количества дней использования кредита и действительного количества дней в календарном году.

Займы, выдаваемые в форме овердрафтного кредита, дают возможность клиентам производить своевременные расчёты в те периоды, когда размер расходов временно превышает размер поступлений денежных средств на текущий расчётный счёт заёмщика.

Применение этой формы выдачи кредитов позволяет банкам производить выдачу возобновляемых кредитов без необходимости оформления дополнительных документов, а также в значительной степени позволяет экономить заёмщику на процентах по кредиту (примерно от 25 до 30 процентов от номинальной ставки кредитного договора).

Если вы постоянный клиент

Для постоянных клиентов банки предоставляют возможность беззалогового кредитования и устанавливают более гибкие процентные ставки, которые зависят от уровня оборачиваемости денежных средств по договору овердрафта. Овердрафтное кредитование отличается оперативностью и простотой, так как кредит клиент получает именно в тот момент тогда, когда ему это действительно нужно. Для пользования овердрафтным кредитом клиент представляет документы в банк всего один раз за весь срок кредитования.