Credit-school ваш кредитный помошник. Будьте уверены, мы поможем Вам и расскажем как взять самый выгодный кредит ...

20 Июля 2018


Субординированный кредит

Субординированный кредит

Субординированная форма кредитования представляет собой особую форму заимствования финансовых средств на платной основе. Она присуща, как правило, крупным субъектам хозяйственной деятельности, а по нашей практике - финансовым учреждениям.

Субординированными принято считать кредиты, которые обладают следующими признаками:

  • срок предоставления в пользование заемных средств составляет не менее 5 лет, а кредитный договор не может расторгаться сторонами до истечения указанного времени;
  • возврат заемщиком взятого кредита и выплата процентов за пользование ним производится разовой суммой после окончания срока действия соответствующего соглашения;
  • заложенные в кредитный договор условия кредитования (в том числе процентные ставки) не могут существенно отличаться от аналогичных показателей, сложившихся на финансовом рынке на момент заключения данной финансовой сделки;
  • внесение изменений в договор, по ходу действия кредитного соглашения, как правило, не допускается;
  • при ликвидации обанкротившегося субъекта предпринимательской деятельности, взявшего такой кредит, выполнение обязательств по нему осуществляется только после удовлетворения всех требований прочих кредиторов.

Особенности предоставления

Субординированный кредит может предоставляться, как в виде национальных (валютных) денежных средств, так и в форме депозита или займа (облигационного займа). При этом, он не должен превышать 25% собственных средств хозяйствующего субъекта. Рассматриваемая разновидность финансирования обладает рядом преимуществ. Прежде всего, она создает привилегированные условия для заемщика, по сравнению с кредитором.

Помимо стабильности условий кредитования на длительный период, не требуется имущественное обеспечение данного займа. Это означает, что государственное исполнительное производство, в случае чего, не может быть обращено на частную собственность заемщика. Кроме того, исключается возможность включения в договор пунктов о выплате неустоек.

Банковские учреждения, пользующиеся вышеупомянутым кредитом, имеют право отражать его в бухгалтерском учете, как свои активы (дополнительный капитал). Это очень важно для подтверждения финансовой устойчивости, достаточности средств для ведения крупных хозяйственных операций, выполнения нормативов центрального банка, солидности и реноме банковской структуры. Именно таким образом, в мировой практике, поддерживают на плаву банковскую систему в условиях финансовых кризисов.

Любые отступления от установленных правил выдачи субординированных кредитов должны быть согласованы с регулятором рынка финансовых услуг (центральным банком). Несоблюдение основополагающих (стандартных) требований по этим договорам не прекращает их действие. Вместе с тем, двигаясь по такому пути, заемщик теряет право на отражение данных средств, как собственный дополнительный капитал.

При заключении кредитного соглашения оцениваются индивидуальные особенности заемщиков. Учитывается их имидж, значимость и роль на конкретном рынке товаров и услуг. Кредитующей стороной могут выступать государственные учреждения, центральные банки, крупные коммерческие структуры, частные лица. Участие в подобном финансовом проекте выгодно и для них.

Прежде всего, появляется возможность превратить свободные финансовые средства в долгосрочные вложения в привлекательный бизнес. Большое значение имеет и то, что по взаимному согласию сторон, погашение кредита может быть произведено путем предоставления кредитору права участия в уставном капитале кредитуемой структуры на ту же сумму (или более). Другими словами, появляется возможность стать акционером заемщика.