Credit-school ваш кредитный помошник. Будьте уверены, мы поможем Вам и расскажем как взять самый выгодный кредит ...

17 Августа 2018


Ипотечное страхование

Ипотечное страхование

Каждый человек, приобретающий жилье по ипотеке, обязан знать, что при выдаче ссуды существует обязательное условие – ипотечное страхование. Заемщик должен застраховать жилище и свое здоровье на тот случай, чтобы при внезапной потере работоспособности заемщика или же разрушения жилья страховая компания погашала оставшийся долг банку.

Если это не сделать, то в случае, если с вами не дай бог что-то случится, вашу семью могут выселить на улицу, а квартиру забрать в счет погашения ипотеки. И неважно, сколько вы за нее уже выплатили. Таким способом финансовое учреждение страхует себя от возможных невыплат по займу.

Ипотечный банк обычно сотрудничает с определенными страховыми компаниями. Если же у заемщика уже застрахованы здоровье и жизнь, то нужно поинтересоваться, примет ли выбранный банк полис вашей страховой компании. По закону положено, чтобы человек, оформляющий ипотеку, застраховал только предмет залога от повреждения или же полного его уничтожения. Но банки требуют, чтобы дополнительно была и застрахована трудоспособность и жизнь должника, а также риск потери права собственности на жилище (титул). Срок ипотечной страховки равняется сроку, на который оформляется ипотека. 

При ипотечном страховании финансовые учреждения настаивают на страховке, которая на десять процентов больше, чем сумма кредита. Но если заемщик изъявил желание застраховать жилье, которое приобретается, на его полную стоимость, то это его право. При последнем варианте при наступлении страхового случая компания погашает ипотеку в банке за должника и выдает ему всю оставшуюся денежную сумму согласно страхового договора. 

Насчет права утраты собственности на жилье, то одни кредитные организации требуют страховать такие риски на весь период ипотечного кредитования, а другие – только на три года. А некоторые и вообще не требуют этого делать, доверяя риэлторам, которые проверяют «юридическую чистоту» квартиры. Если квартира приобретена в новостройке, то титул и необязательно страховать. 

Но иногда случаются ситуации, когда неправомерность оформления договора купли-продажи не была выявлена вовремя и заемщик, оформивший эту ипотеку, не может жить в данной квартире, а кредит платить продолжает. Поэтому страхование титула перед оформлением ссуды наложит на страховую компанию обязательство погасить задолженность по ипотеке в случае возникновения такого страхового момента. 

Тарифы на страховку рисков определяются для каждого клиента индивидуально. Застраховать жилище составит примерно 0,3-0,5 процента от суммы страховки и может зависеть от состояния дома или квартиры. Например, какие перекрытия у дома – деревянные или другие, наличие отделки и тому подобное.

Тариф на потерю трудоспособности и страхование жизни заемщика бывает от 0,3 до 1,5 процентов. На него могут повлиять возраст должника, состояние его здоровья и так далее. Совокупные расходы заемщика в среднем на ипотечное страхование составляют от 1 до 1,5 процентов в год от остатков по займу. 

Страховка по ипотеке платится один раз в году. Банк сообщает страховой компании об остатке задолженности заемщика и из этой суммы и рассчитывается страховой взнос. Этот взнос каждый год будет уменьшаться, так как и сумма всего долга. Перед тем, как будете заключать договор ипотечного страхования нужно внимательно изучить весь список страховых случаев, по которым возмещаются убытки. 

При страховке трудоспособности и жизни такими случаями обычно считаются смерть или частичная или же полная утрата трудоспособности заемщиком. При страховании самого жилища к непредвиденным случаям относятся повреждение или же уничтожение недвижимости при пожаре, наводнении, стихийном бедствии или же при противоправных действиях третьих лиц, таких как вандализм, поджог и тому подобное.

Если страховой случай наступил, нужно немедленно сообщить об этом кредитору-банку и самой страховой компании, а также уточнить порядок ваших дальнейших действий в каждой конкретной ситуации.