Credit-school ваш кредитный помошник. Будьте уверены, мы поможем Вам и расскажем как взять самый выгодный кредит ...

25 Мая 2018


Ипотека без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса

Ипотечный кредит ассоциируется у большинства россиян не только с большими тратами, но и множеством трудностей, первой из которых является необходимость внесения первоначального взноса, который, порой, не всем под силу собрать в кротчайшие сроки.

Выходом из сложившейся ситуации стало появление кредитной программы «Ипотека без первоначального взноса», которая в 2007-2009 годах пользовалась особой популярностью среди заемщиков, однако финансовый кризис ударил по самому больному месту – доходам рядовых граждан и реализация проекта практически свелась на «нет».

На данном этапе банки постепенно возвращаются к оформлению ипотеки без первоначального взноса у заемщика, однако, предлагая своим клиентам уже несколько иные условия. Таким образом, сегодня существует несколько вариантов кредитных программ, при которых первоначальный взнос по ипотеке отсутствует, остановимся подробнее на каждой из них.

  • 1. Отсутствие первоначального взноса при повышенной процентной ставке по кредиту. Первоначальный взнос для банка, изначально, служит не способом уменьшения суммы займа, а одним из показателей Вашей надежности и платежеспособности, поэтому при его отсутствии вполне логично, что банк будет пытаться минимизировать свой риск путем увеличения процентной ставки. Так же, при таких программах тщательнее проводится анализ документов, требования к заемщику и поручителю значительно жестче, а банки оставляют за собой право отказать в выдаче кредита без пояснения причины.
  • 2. Материнский капитал, как первоначальный взнос. В последнее время это самый распространенный вариант кредитной программы. Согласно государственной программе при рождении второго и последующих детей семья получает сертификат – материнский капитал, который может быть израсходован (применен) только на строго оговоренные в законе цели и одной из таких целей является оплата взноса по ипотеке. Что бы воспользоваться своим правом заемщик предоставляет в банк сертификат и с договором ипотеки обращается в пенсионный фонд, который в оговоренные сроки перечисляет положенную сумму на расчетный счет кредитной организации.
  • 3. Дополнительное обеспечение ипотеки. Вариантом предоставления банком ипотеки со взносом равным нулю, служит дополнительное обеспечение кредита, путем предоставления банку дополнительного залогового имущества. Выступать в качестве залога в данном случае может недвижимое имущество, стоимость которого превышает 10-20% суммы кредита.
  • 4. Участие в государственных программах. Постепенно появляются государственные программы обеспечения жильем на льготных условиях молодых семей, госслужащих, врачей, военных и т.д. Если Вы попадаете под действие одного из законов, то необходимость в оплате первоначального взноса отпадает, поскольку это может сделать за Вас государство.
  • 5. Оформление потребительского кредита. Это альтернативный вариант, поскольку, фактически заемщик оплачивает первоначальный взнос, однако платит он его средствами, предоставленными тем же банком в кредит. Этот способ достаточно спорный, поскольку с одной стороны, в первые три-пять лет, заемщик погашает два кредита, а это повышенные обязательства. С другой же стороны, в классическом варианте предоставления ипотеки без первоначального взноса банк может существенно сократить срок кредитования, что с учетом повышенных процентов может вылиться в немалую сумму. Поэтому прежде чем решится на такой шаг необходимо все тщательно проанализировать и сравнить затраты.

Таким образом, идя на встречу клиентам, банки регулярно разрабатывают новые программы, что делает приобретение жилья в ипотеку значительно доступнее, даже если стартовый капитал скопить не удалось.