Credit-school ваш кредитный помошник. Будьте уверены, мы поможем Вам и расскажем как взять самый выгодный кредит ...

25 Сентября 2018


Что такое экспресс-кредитование

Что такое экспресс-кредитование

Экспресс-кредит является одним из видов потребительского кредита. Как видно из названия, его основной характеристикой является быстрота оформления. Он также может фигурировать под названиями «Кредит быстро», «Кредит до зарплаты» и другими.

Экспресс-кредит бывает связанным. Т. е. выдается на приобретение товара. Это может быть бытовая техника, компьютеры, мебель в магазине или оплата услуг в туристическом агентстве. Но выдает кредит не каждый банк, а только банк-партнер данного магазина или агентства. При этом сам кредитополучатель реальных денег не видит. Необходимая сумма переводится на указанный банку счет.

Так как речь идет о покупке товара или оплате услуг на территории России, то и экспресс-кредит оформляется только в рублях.

К особенностям кредита относятся его ускоренное оформление (срок может занять от нескольких минут до получаса), поверхностная проверка личности кредитополучателя и его платежеспособности (для получения небольших сумм достаточно предъявления документа, удостоверяющего личность, для более крупных сумм требуется второй документ, например: общегражданский паспорт и заграничный паспорт, паспорт и пенсионное удостоверение), быстрое принятие положительного решения (в пределах одного дня).

На каких условиях выдаются такого вида кредиты

Иногда все-таки вводятся дополнительные условия: российское гражданство, наличие постоянной регистрации в одном из регионов России, постоянное место работы не менее 6-ти месяцев в регионе, где оформляется кредит, возраст заемщика до 59-ти лет. Для того, чтобы убедится в хотя бы частичной платежеспособности заемщика банки выдают средства, покрывающие только часть стоимости товара или услуги, предлагая остальное оплатить заемщику собственными деньгами.

При изучении личности потенциального заемщика банки прибегают к технологии скоринга. Полученная информация заносится в специально разработанные для этой цели таблицы. При этом в большинстве случаев используется так называемая «модель Дюрана», учитывающая основные характеристики, необходимые для принятия решения. Основанные на этой модели компьютерные программы быстро обрабатывают анкеты и выводят рейтинг будущего заемщика. На основании этого рейтинга и принимается решение. Также уточняется наличие у клиента негативной кредитной истории.

Выдаются сравнительно небольшие суммы, не превышающие пару сотен тысяч рублей, на срок от нескольких месяцев до года. Брать кредит размером более 250 000 рублей недобросовестному заемщику не выгодно. Ибо начиная с этой суммы начинается уголовная ответственность за его невозврат.

Такая максимально облегченная процедура оформления закладывает в экспресс-кредит значительные риски невозврата.

Еще большие риски закладываются при выдаче кредитов «на любые цели», которые не связаны с приобретением определенного товара или услуг. В этом случае выдаваемая сумма, как правило, заносится на пластиковую карту.

В условиях, когда невозврат кредита размером менее 250 000 рублей карается лишь мерами административной ответственности, банки вынуждены закладывать риски, связанные с недобросовестными заемщиками, в процентные ставки.

Какие ставки предлагают банки?

Процентные ставки по экспресс-кредитам очень большие. Если речь идет связанных кредитах, ставки могут составлять от 20 до 60 процентов годовых. Если речь идет про экспресс-кредиты на любые цели, процентная ставка подскакивает до 0,32 процентов в день. Если перевести указанную цифру в годовое исчисление, получим 116,8 процентов. К этому следует добавить наличие комиссий, предусмотренных при снятии наличных денег с выданной банком пластиковой карточки.