Credit-school ваш кредитный помошник. Будьте уверены, мы поможем Вам и расскажем как взять самый выгодный кредит ...

24 Октября 2018


Договор залога

Договор залога

Залог - это гарантия выполнения обязательств по гражданско - правовому договору. Наиболее распространенной сферой его применения является обеспечение кредита. Обычно, договор залога заключается при долгосрочном кредитовании на достаточно большую сумму: авто- или ипотечный кредит, поскольку банку нужны дополнительные гарантии, что чтобы не произошло его средства будут возвращены в полном объеме.

Ст. 339 ГК РФ предусмотрено, что данный договор заключается исключительно в письменном виде и в обязательном порядке регистрируется у нотариуса, а в отдельных случаях (например, договор ипотеки) и в управлении юстиции по регистрации прав на недвижимое имущество соответствующего района.

Предметом договора залога может выступать

  • Недвижимость
  • Товары в обороте
  • Ценные бумаги
  • Денежный залог
  • Имущественные права
  • Транспортное средство

Действующим законодательством предусмотрено наличие обязательных пунктов в договоре, отсутствие которых может стать причиной признания соглашения недействительным.

К пунктам договора залога относятся

  • В договоре должно быть четко указано, что передается в залог. Информация должна отражать все характеристики и индивидуальные параметры. Так при залоге автомобиля указываются: марка, цвет автомобиля, год выпуска и государственный номер, а при ипотеке - адрес жилья. Так же, заемщик должен предоставить документы, подтверждающие право собственности на данное имущество, а их перечень и основные реквизиты указываются в договоре.
  • Оценка имущества, предоставленного в качестве обеспечения. Гражданским кодексом не предусмотрена конкретная схема проведения оценки, поэтому дается она по договоренности сторон. Исключением является недвижимое имущество, для оценки которого обычно привлекают независимого эксперта.
  • У кого будет находиться залоговое имущество до полного исполнения обязательств. 
  • При обеспечении залогом кредитных обязательств в договоре указывают полную сумму кредита с учетом процентов и комиссий.
  • Срок исполнения обязательств - это срок, когда должен быть погашен кредит и проценты по нему, т.е. дата внесения последнего платежа. Эта дата является и датой окончания действия договора залога.
  • Дата и периодичность проведения проверки предмета залога (если имущество остается у заемщика). В указанную дату кредитным инспектором проводится осмотр имущества, дабы удостоверится в его наличии и сохранности. Обычно периодичность проверок устанавливается для недвижимости один раз в пол года, а транспорт - раз в квартал. Если залог обеспечивает выполнение кредитных обязательств юридического лица, то специалист банка в обязательном порядке проводит проверку бухгалтерской документации и журнала учета залога. Если залогом служили ТМЦ, то в указанный срок на предприятии проводится инвентаризация.

Согласно ст. 10 Закона "О залоге" условия обеспечения могут быть включены в кредитный договор, а не отдельным документом (так происходит в случае с ипотечным кредитом).

В случае если должник не в состоянии выполнить взятые на себя обязательства, то банк реализует имущество.

Особенность реализации заключается в том, что, по согласованию сторон, кредитор имеет полное право реализовать имущество по прошествии нескольких дней просрочки платежа (количество дней указывается в соглашении) не обращаясь в суд.

Так же, важным моментом, является то, что предоставить имущество для обеспечения обязательств может не заемщик, а третье лицо, в то время как роль залогодержателя может выполнять исключительно кредитор.