Credit-school ваш кредитный помошник. Будьте уверены, мы поможем Вам и расскажем как взять самый выгодный кредит ...

24 Октября 2018


Функции кредита

Функции кредита

Финансирование экономики происходит за счет кредитных средств и ценных бумаг. Функция кредита - это проявление его сущности, назначение, при помощи которого возможно увеличить эффективность производства, оборачиваемость ресурсов, рост доходов. Роль кредита определяет результаты его использования на основе действующих функций.

В экономически развитом государстве кредит имеет три основных функции, взаимосвязанных между собой: распределительную, замещения денег и стимулирующую (контрольную), которые развиваются одновременно с рыночной экономикой и ужесточением природы денег.

Распределительная функция

Распределение средств имеет значение при их аккумуляции и размещении. Кредитное перераспределение ускоряет приток новых средств в сферу хозяйствования, активы устремляются в более эффективные сферы экономики. Использование временно свободных средств выгодно для тех, кто в них больше нуждается, принимая на условиях платности, возвратности и срочности.

Основным является межотраслевое перераспределение, которое происходит через банковскую систему. Интенсивность перераспределения зависит от доступности кредитных средств и установленного на них процента и сдерживается инфляционным процессом.

Эмиссионная или функция замещения

Кроме того, что реальные деньги (золото) замещаются денежными знаками, которые символизируют долговое обязательство государства, наличные деньги также замещаются безналичными ордерами обращения (чеками, и т.д.). Замещение денег связано со свойством кредита опережать процесс накопления, так как займ формируется до того, как появляется возможность фактического использования денег.

Кредит запускает безналичное денежное обращение (безналичное предоставление и безналичный платеж), задействуя кредитные карты, векселя, чеки и другие средства замещения наличных денег в современной организации денежного оборота. Их использование позволяет экономить издержки обращения.

Стимулирующая или контрольная функция

Кредит по своей сути подразумевает материальную ответственность заемщика, поэтому не может не стимулировать наиболее эффективное и рациональное вложение займа: не просто израсходовать долговые средства, но и получить от них прибыль. Данная функция предполагает контроль как со стороны кредитора - за эффективностью экономической деятельности субъектов, так и заемщика, осуществляющего контроль за состоянием платежей.

Контроль осуществляется на всех стадиях кредитования, включая расходование средств и выполнение пунктов договора. На основе кредитных отношений происходит наблюдение за деятельностью кредиторов и заемщиков, появляется возможность оценки их платежеспособности. В современных условиях развития товарно-денежных отношений кредиторы могут одновременно функционировать и в качестве заемщиков. Контролирующая функция характерна не для всех форм кредита (например, государственной).

Инвестиционное свойство кредита заключается в возможности долгосрочного финансирования инвестиционных проектов.

Остаются актуальными вопросы относительно количества, а также содержания функций (в зависимости от характеристики сущности кредита, из определения которой они все они вытекают). Можно выделить и более обширный спектр функций: это аккумулирование средств (сосредоточение в банках средств населения с целью выдачи хозяйствующим субъектам); регулирование обращения денег; экономия обращения; опосредование кругооборота денег и другие.

От возможности получения кредита и его условий зависит состояние бизнеса для предпринимателя, а для физического лица - качество жизни, включая возможность приобретения жилья и дорогостоящих товаров.