Credit-school ваш кредитный помошник. Будьте уверены, мы поможем Вам и расскажем как взять самый выгодный кредит ...

20 Января 2018


Ломбардный кредит

Ломбардный кредит

Если по какой-то причине заемщику срочно требуется крупная сумма денег, он может попросить ее в банке под залог собственной квартиры, земельного участка, права по инвестиционному контракту или другого имущества. Банк выдает сумму в размере до 80% от стоимости жилья. При непогашении долга у банка есть полное право реализовать залог.

Такое кредитование называется ломбардным. Цели - самые разнообразные - приобретение второго жилья, ремонт, лечение, бизнес, отдых, образование. Ломбардный кредит решает вопрос срочности финансирования, когда деньги нужны сегодня, а поступления предвидятся значительно позднее.

Ломбардный кредит отличается от стандартного ипотечного тем, что он выдается не под залог приобретаемого, а имеющегося жилья. В связи с этим заемщик рискует в случае неудавшегося бизнеса остаться без крова. Ставки такого кредита значительно выше, а сроки короче. Для недвижимости средний процент составляет 11-16%, а сроки - 10-15 лет.

При целевом (ставка ниже по сравнению с нецелевым) кредите заемщик обязан использовать долговые средства строго в соответствии с заявленными нуждами, предоставляя подтверждение затраченных средств (справки, чеки, и т.п.) во избежание штрафных санкций.

Стоимость залога определяется аккредитованной при банке оценочной компанией. Залог обязательно должен быть ликвидным, чтобы в критической ситуации банк мог бы без особых хлопот реализовать его для покрытия образовавшейся задолженности и получить свою выгоду, но если долг заемщика небольшой, в пределах 15 тысяч рублей, то суд не разрешит реализовать имущество должника.

Кроме того, совладельцы квартиры должны составить акт согласия на оформление залога и заверить его у нотариуса, но жилплощадь должна в полной мере принадлежать основному заемщику. Право собственника распоряжаться своей недвижимостью полностью находится под контролем банка. Ликвидность же залоговой недвижимости еще зависит и от ее местоположения.

Жители Москвы и Московской области могут расчитывать на лучшие условия программы ломбардного кредитования, так как здесь всегда достаточно желающих купить жилье, поэтому справки с места работы предоставлять не требуется. Формы подтверждения доходов могут быть различными, в том числе, отчетность об обороте средств. А многие банки выдают кредиты только клиентам, имеющим депозит.

На рынке существует достаточное количество небанковских организаций, предоставляющих ломбардный кредит, которые не особо требовательны к заемщику. Но минимальный пакет документов здесь компенсируется высокими ставками - до 30% в год. Быстрые деньги помогут вам выйти из кризиса, однако, важно соизмерить выгоду с возможными потерями.

Залог земельного участка, например, позволяет строить дом за счет вырученных средств, и выйдет это намного быстрее и экономнее, чем копить. Если залог остается в собственности и тоже растет в цене, а долговые средства работают в полную силу, то ломбардный кредит может стать очень выгодным.

Ломбардное кредитование осуществляется от имени ЦБ России и является видом финансового кредита. Ломбардный кредит для коммерческих банков выдается, как правило, под залог ценных бумаг, которые котируются на официальной фондовой бирже России. Перечень ценных бумаг для залога и процентная ставка утверждаются Советом директоров Банка России, но в виде исключения в качестве залога могут быть допущены и другие ценные бумаги. Срок кредитования - 30 календарных дней, который не продлевается.

При получении кредита залоговые бумаги проходят процесс блокировки Центробанком на специальном счету. Чаще всего операции ломбардного кредита совершаются с облигациями и привилегированными акциями российских банков (иногда последние не представлены в ломбардном списке операций из-за больших рисков по сравнению с облигациями).