Credit-school ваш кредитный помошник. Будьте уверены, мы поможем Вам и расскажем как взять самый выгодный кредит ...

20 Июля 2018


Перекредитование кредитов

Перекредитование кредитов

Суть перекредитования или рефинансирования кредитов можно описать по-простому, или как говорят, «на пальцах». Итак, заемщиком оформлен займ под довольно высокие проценты и на относительно незначительный период. Он исправно платил по нему, но через некоторое время замечает, что ставки процентов во многих банках понизились и стали меньше, чем в банке-кредиторе. Что же в этой ситуации делает заемщик?

У него есть несколько сценариев дальнейших действий. Он, разумеется, может, как и раньше ничего не менять и платить те же проценты, однако может и попробовать уменьшить их размер, и платить за пользование займом немного меньше.

Что же для этого нужно сделать?

Можно обратиться в финансовое учреждение, которое на данный момент является кредитором, с просьбой снизить ставку. Какой будет результат?

В данной ситуации наличествует 2 варианта

  • процентная ставка остается прежней, ведь проценты являются доходом учреждения и зачем ему от него отказываться;
  • процентную ставку понизят, что маловероятно, но бывает и такое.

Случаи, когда банк согласен пойти на уступки и понизить размер процентной ставки, и когда он не хочет ее понижать - следует рассмотреть подробнее.

Случай первый – финансовое учреждение согласно на понижение процентной ставки.

Данная операция осуществляется двумя путями:

  • Первый – когда кредитным договором предусмотрено изменение процентной ставки, то учреждением просто изменяется ее размер и всё. Эта операция оформляется путем составления приложения к кредитному договору.
  • Второй – когда кредитным договором не предусмотрена возможность изменения процентной ставки, то предоставляется новый займ и на других условиях. За счет средств полученных от оформления нового займа гасится задолженность по старому кредиту, и заемщик платит за пользование займом соответственно с условиями, которые предусмотрены новым договором.

Случай второй - когда кредитор не хочет уменьшить размер процентной ставки или другим способом изменить условия, можно обратиться в другой банк с целью получения нового займа. За счет средств полученных по новому кредиту погасить займ в «старом» кредитном учреждении и дальше выплачивать по новому займу, соответственно на новых условиях.

Оформление нового займа, за счет средств которого можно выплатить старый кредит называется перекредитованием кредита или рефинансированием. Однако данный процесс имеет определенные сложности.

Представьте следующую ситуацию, заемщик обратился в банк за новым займом, чтобы оформив его, расплатиться со «старым» банком. Допустим, ему нужен кредит в сумме 100 тыс. долларов или даже больше. Данная сумма весьма существенная, поэтому банк может предоставить кредит только под залог недвижимости.

Однако недвижимость уже пребывает в залоге у «старого банка», который уже предоставил кредит, который хочется перекредитовать. Чтобы «старый» согласился на снятие залога, нужно вернуть ему деньги, но чтобы получить деньги от нового банка-кредитора, нужно дать в залог недвижимость. Выходит «замкнутый круг», выйти из которого не очень просто.Что же делать в такой ситуации?

Существует несколько способов рефинансирования

  • Первый – применение «кривой схемы» - чтобы ее осуществить, нужен «добрый дядя» (организация, тетя, организация, неожиданное наследство, выигрыш в лотерее, деньги из бизнеса, клад, и прочее). Если такое наличествует, то все просто.
  • Второй – «классическая схема» рефинансирования – новым банком предоставляются деньги для погашения кредита в прежнем.

Обычно перекредитование кредитов применяют для снижения процентной ставки и, соответственно, уменьшения трат.