Credit-school ваш кредитный помошник. Будьте уверены, мы поможем Вам и расскажем как взять самый выгодный кредит ...

20 Июня 2018


Формирование плавающей процентной ставки

Формирование плавающей процентной ставки

Относительно недавно многими банки введен новый для нашей страны способ начисления процентов – использование плавающей процентной ставки. Невзирая на то, что данный вид не относится к наиболее востребованным, уже наличествуют финучреждения, которые полностью перешли на плавающую ставку и, разумеется, отказались от фиксированного размера своего дохода. Что же собой представляет плавающая процентная ставка, и настолько выгодно под нее кредитоваться?

Принципы формирования

Принцип образования размера плавающей процентной ставки можно объяснить, применяя простую формулу: прибыль банка + стоимость денег. Плавающая процентная ставка является процентной ставкой, размер которой не фиксирован на весь период погашения займа, а меняется через обусловленные промежутки времени.

Фиксированная же ставка – это процентная ставка, которая жестко зафиксирована в кредитном договоре и не изменяется на протяжении всего периода его действия. Даже не просвещенному в банковских делах человеку понятно, что фиксированная ставка – это самый обыкновенный способ кредитования, к которому все привыкли. А вот с плавающей ставкой нужно разобраться.

Каким же образом определяется размер плавающей процентной ставки? Для того, чтобы предоставить кредит, банку нужно привлечь деньги (либо занять на межбанковском рынке у какого-то банка или получить их на депозитные счета от потребителей. Разумеется, что в обоих случаях за пользование финансовыми средствами нужно платить. Основываясь на размере этой платы, банком составляются кредитные ставки. Это значит, что он берет во внимание, какие проценты по кредиту он обязан выплатить своему «кредитору», плюсует размер своей прибыли и в результате получает размер процентной ставки по кредитам.

Когда это выгодно

Следует учесть, что фиксированная ставка является выгодной для банка только на «коротких периодах кредитования» – при потребительском и автокредитовании, а вот при ипотеке, когда срок исчисляется более чем 10 годами, банк сильно рискует. Поскольку никто не может угадать, как изменится финансовая и экономическая ситуация в стране за 5–10 лет. Поэтому банки, которые работают по фиксированной ставке, умышленно завышают размер своей маржи. А отдельные кредитные структуры уже полностью перешли на использование плавающей процентной ставки.

Размер плавающей процентной ставки состоит из двух частей – базовой ставки, которая меняется, зависимо от стоимости финансовых средств на межбанке, и банковской маржи.

Относительно того, стоит ли оформлять кредиты с плавающей процентной ставкой, специалисты придерживаются мнения, что это могут позволить себе лишь те, кто получает прибыль в валюте и оформляет кредит в СКВ. Относительно плавающей процентной ставки по кредитам в национальной валюте, то эксперты предупреждают, что к ним нужно относиться с обусловленной степенью осторожности.